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2017年3月21日 星期二

中国银行及金融监管官员警告,警惕影子银行风险

 资料图片:中国银行的职员在点算人民币。(AFP)

中国大陆的国有银行和政府监管高官警告说,目前中国大陆的影子银行的理财工具规模日趋增长,当局监管不力可能对中国整体经济造成风险。有外媒报道说,有专家担心,中国大陆的影子银行的金融产品没有列入银行收支平衡表,可能对中国经济是一个定时炸弹。

据《纽约时报》中文网3月20日报道,中国大陆最大的国有银行“中国工商银行”的董事长易会满和中国保险监督管理委员会副主席陈文辉,3月18日在北京的一个中国发展高层论坛会上讲话时,就中国大陆的影子银行对中国整体经济可能带来的危害发出了严重警告。

影子银行是在指官方银行渠道以外的发放贷款的地下金融系统。它之所以能在中国大陆经济中发挥重要作用,是因为中国政府控制的国有大银行往往不愿给私人企业和创业者提供贷款。有专家担心,中国大陆的影子银行可能是个定时炸弹,存在给中国大陆的金融体系造成严重危害的潜在风险。

中国工商银行是世界上资产额最高的国有银行,其董事长易会满警告说,目前中国大陆的很多理财工具不受政府管制,其投资集资等仍在迅速蔓延。当局应该开始重视监管不到位问题。如果监管不好,地下银行的金融活动对实体经济的不良影响会非常大。在中国大陆,理财产品通常是通过银行和其它金融机构销售给普通中国投资者的,很多产品承诺的利率远高于银行存款利息,但银行债务常常没有显示在银行资产负债表上。 

旅美中国学者孙远钊就中国的影子银行表示:

“因为中国的国营银行只注重为国有企业贷款,这就给影子银行和地下钱庄的产生提供了机会;再加上中国大陆整个金融体系缺乏透明度,就很容易产生很多违规融资等问题。”

《纽约时报》的报道说,中国保险监督管理委员会副主席陈文辉指出,在中国大陆,互联网借贷平台从公众手中筹集了巨资,引起中国监管机构的重视。很多平台都承诺提供很高的回报率,对普通民众产生了很大的吸引力。但这些借贷平台对如何投资等有关信息却披露甚少。他说,尽管公众得到很少的相关信息,但他们还是愿意把大笔金钱投入到新投资产品中,他们买投资产品,却根本不知道这些产品是什么。

报道说,由于中国政府对经济采用强刺激方案,再加上目前中国经济正进一步放缓,官方信贷规模一直在迅速扩大。中国经济去年增长6.7%。为了实现这一目标,中国金融监管机构放手让信贷总额扩张,达到相当于整体经济年产值的15%。 

这些借贷的一部分用在了新的基础设施建设上,对新的高速铁路和国有企业进行了巨额投资。这些大量贷款,也意味着疯狂的投机,而且往往涉及住宅房地产业。中国国家统计局最近公布的的数据显示,截止于今年2月的一年中,中国大陆大中型城市的房地产价格攀升了12%。

报道说,与此同时,中国大陆委托贷款的影子银行的数量激增。委托贷款是一个公司对另一个公司的贷款,通常通过银行进行,以绕过中国政府禁止公司直接互相贷款的规定。这些贷款并不记录在银行收支平衡表上。据法国独资金融服务公司Natixis上月的报告,截止于今年1月底的过去12个月内,中国大陆的影子银行贷款增加了20%,占中国总体信贷规模的9%。

位于美国纽约的美中科技文化交流中心负责人谢家叶,就中国大陆的金融理财产品市场的现状表示,中国金融市场简直处在混乱状态中:

“中国理财市场的问题很严重,中国的金融产品、理财产品欺诈的成分很多。一些人设立地下钱庄自行放高利贷、或类似桌底下放债等,非常混乱,欠缺监管。理财产品的发放者对投资者也不做任何交代。这对中国的金融市场和中国经济,都在造成了很大的危害。”

据《纽约时报》的报道,中国领导人称,他们了解到这些风险,并有能力控制风险。他们说,中国的不良贷款占银行整体贷款的比例,并没有达到了令人担忧的水平。中国总理李克强上周三在北京全国人大的一个新闻发布会上表示,中国领导人充分认识到这种潜在的金融风险,并将会采取迅速和有针对性的行动。

报道说,中国领导人目前更担忧的主要问题是:中国金融机构如何筹集它们贷出去的钱,如果投资者突然要求偿还这些巨额资金,那会发生什么事?

中国官方的中国日报网3月18日的有关报道说,近年来,中国大陆金融业占GDP的比重正快速上升,2016年中国金融业占GDP比重为8.3%,已经超过一些发达国家的水平。

北京的“中国发展高层论坛”每年举办一次,为期三天。今年的会议于3月18日开幕,很多全球知名的经济学家,以及中国政商界精英参加了论坛。

(记者:希望;责编:嘉華)

自由亞洲電台


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